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COMO
SAIR DAS DÍVIDAS?
Welinton
dos Santos é economista e psicopedagogo
Várias pessoas ficam endividadas pela falta de controle das
despesas do mês, outros, no impulso do crédito fácil,
como compras do cartão de crédito, carnês e cartões de
lojas; existem ainda pessoas que são impulsivas e outras
que não avaliaram de forma correta os custos totais a serem
pagos, depois se vêem em situação financeira delicada.
Digo que é rápido para entrar em dívidas, para
quitá-las, às vezes é demorado, portanto faz-se necessário
empenho, persistência e paciência.
Agora é essencial fazer um planejamento, algumas
regras como: levantar todas as contas, escrever em papel ou
numa planilha todas as obrigações na data de vencimento,
os valores hoje, as empresas, o custo do atraso (exemplo:
valor cobrado na rolagem da dívida – juros, despesas
judiciais, multa e taxas inseridas) e separar por
prioridades.
Antes, vamos
estabelecer um critério de separação:
Contas
básicas: contas de água, luz, gás, condomínio,
prestação do imóvel financiado, aluguel, despesas de
alimentação, condução, prestação do automóvel e
outros. (contas de difícil negociação, mas é possível
queimar algumas gorduras – gasolina por transporte
coletivo é um exemplo)
Contas necessárias:
telefone, seguro de vida, convênio médico, convênio farmácia
e outras. (estas contas precisam de análise da real
necessidade e se for o caso a suspensão temporária)
Contas
de manutenções: cartões de crédito, carnês de
lojas, impostos, internet, salão de beleza, lazer, outros.
(estas são mais fáceis para negociar, evitar ou protelar)
Prioridades
são aquelas contas que podem gerar problemas mais sérios,
como exemplo: o aluguel ou a prestação da casa própria;
existe alguém doente na família a prioridade é o
pagamento do convênio médico e assim por diante. Claro que
cada um tem suas necessidades, porém, fiquem atentas
aquelas que levam a tribunal (pensão alimentícia), penhora
(veículo e moradia financiada), despejo (aluguel) etc.
Existem
3 tipos de devedores,:
-
O
endividado light aqueles que estouraram o orçamento há
pouco tempo.
-
O
endividado pleno que usaram limites de cartões de crédito
e financeiras para rolagem de dívidas.
-
E
terceiro o endividado máster que já perderam todos os
créditos possíveis e a dívida parece enorme aos seus
rendimentos.
Algumas dicas
para sair destas dívidas:
-
Se
você ainda é o endividado light, procure o mais rápido
possível os bancos e faça acordos, com juros mais
baixos.
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Peça
empréstimo para pagar o cheque especial e o cartão de
crédito, coloque todas as dívidas em um único pacote
e guarde todos os seus cartões de crédito
temporariamente.
-
Compre
tudo que for possível à vista e dê cheque pré-datado
somente nas compras do supermercado e de combustíveis.
-
Atenção
a todos os gastos e aos cheques futuros.
O endividado
pleno precisa parar a dívida. A primeira sugestão é
cancelar o cheque especial e o cartão de crédito, através
de documento por escrito, via carta registrada em cartório
ou AR, para cessar as rolagens juros sobre juros.
Comprar somente o necessário, cortar alguns serviços
temporariamente, TV por assinatura, internet, pizza fora de
casa, diminuir o uso de telefone e coloque tudo no papel,
inclusive as pequenas despesas para ter noção real de onde
está gastando.
Já o endividado
máster deve pagar um credor por vez, priorize os mais flexíveis
primeiro, pague à vista e peça desconto para priorizar o
pagamento daquela conta.
Se possível peça um empréstimo consignado em folha
de pagamento, mesmo que sua empresa não autorize, converse
e explique sua situação, este tipo de modalidade tem taxa
de juros muito mais baixos. Outra opção é pedir um empréstimo
a família.
Procure o PROCON
em caso de abusos, o Código de Defesa do Consumidor assiste
o direito de pleitear a renegociação de valores. Existe um
site muito bom de auxílio que pode ser acessado: www.endividado.com.br.
O salário não pode ser penhorado, mesmo que tenha dívidas
no banco em que recebe seus vencimentos.
Procure
o equilíbrio e boa sorte!
Welinton dos Santos
Economista
e psicopedagogo.
Participo de Palestras e Conferências Nacionais em
Economia.
Ministro Palestras e Treinamentos na área de Negócios e RH
(dinâmicas).
Colunista de vários jornais do Brasil. Participo de
entevistas na TV sobre economia. Membro da Câmara Ítalo-Brasileira
de Comércio, Indústria e Agricultura.
http://sites.coreconsp.org.br/welinton/
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